Kuvan lähde: Getty Images
Jotkut sijoittajat pyrkivät luomaan toisen tulonlähteen osakkeiden ja osakkeiden ISA:n kautta yrittääkseen jäädä eläkkeelle varhain. ISA voi olla tehokas koti tälle strategialle, sillä saadut osingot tai voitolla myydyt osakkeet eivät ole veronalaisia. Jos joku haluaisi yrittää korvata päätyönsä pelkällä sijoitustulolla, luvut voivat näyttää tältä.
Parametriasetukset
Verkkotietojen mukaan kokopäiväinen keskipalkka Isossa-Britanniassa on tällä hetkellä 39 039 puntaa. Verojen jälkeen tämä vastaa 32 319 puntaa. Aion käyttää strategiassa verotonta lukua.
Suuri rajoitus on ISA:n 20 000 punnan vuosiraja. Henkilö voi lahjoittaa vain tämän enimmäismäärän, vaikka raja saattaa nousta tulevaisuudessa.
Seuraavaksi arvostettava tekijä on salkun keskimääräinen tuotto. Haluaisin jakaa rahat tasaisesti kasvuosakkeiden ja osinkoosakkeiden kesken. Vaikka pitkällä aikavälillä kasvupuolen pitäisi pystyä tarjoamaan korkeampaa tuottoa (noin 10 % vuodessa), osinkoosakkeet tarjoavat vakaata ja luotettavaa tuottoa (tuotto 6-8 % vuodessa). Nämä tuotot ovat vain pitkän aikavälin oletuksiani, jotka perustuvat kokemukseeni siitä, mitä voidaan saavuttaa. Todellinen tuotto vaihtelee ja voi olla jopa negatiivinen.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
puhuvat numerot
Oletetaan, että sijoittajalla on varaa sijoittaa 20 000 puntaa vuoden aikana. Tämä vastaa 1,66 000 puntaa kuukaudessa. Keskimääräinen salkun tuotto voisi olla 8,5 %, sekoitus 10 % kasvuosakkeita ja 7 % osinkoosakkeita. Vuonna 13 salkku voisi maksaa 37 861 puntaa ja 42 975 puntaa vuonna 14. ISA:n kokonaiskoon tulisi olla 459 282 puntaa. Tuotot tulisivat osittain osingoista ja osittain kasvuosakkeiden tulosmyynnistä.
Investoinnin määrä voidaan pienentää 1000 puntaa kuukaudessa. Tämä merkitsisi kuitenkin sitä, että tavoitteen saavuttaminen voi kestää kaksi vuosikymmentä.
Määräajat ovat vain ennusteita. Riippuen siitä, miten ISA toimii, se voi viedä enemmän tai vähemmän aikaa. Esimerkiksi osinkoja ei taata, joten tuotto tästä sijoituksesta ei voi jatkua loputtomiin.
Huippuja etsimässä
Yksi osake, jota voitaisiin harkita tässä strategiassa, on Kier Group (LSE:KIE). Osake on noussut 49 % viime vuodesta ja on helposti tuottanut voittoja yli 10 % tavoitteen useiden vuosien ajan.
Kesällä yhtiö päätti viimeisen tilikautensa ennätysmäärällä (noin 11 miljardia puntaa) ja erittäin suurella prosenttiosuudella tulevaisuuden liikevaihdosta jo supistunut. Tämä on kasvanut 90 prosentista vuoteen 2026 mennessä ja suuresta osasta vuoteen 2027 mennessä. Tämä antaa hyvän näkyvyyden tulevaan myyntiin ja kassavirtoihin, mikä tekee siitä houkuttelevan pitkän aikavälin sijoittajalle.
Uskon, että se voisi jatkua hyvin, koska sen pitäisi hyötyä julkisten infrastruktuurimenojen lisääntymisestä. Kier toimii pääasiassa sellaisilla aloilla kuin rautatie-, vesi- ja julkinen infrastruktuuri, jotka usein hyötyvät valtion investoinneista. Hyvä tulonnäkyvyys auttaa tasoittamaan kaupallisemman rakentamisen syklistä luonnetta.
Yksi riski on, että yhtiön voittomarginaalit ovat edelleen suhteellisen pienet verrattuna joihinkin toimialaan. Tämä tarkoittaa, että jopa suhteellisen vaatimattomat kustannuspaineet voivat vaikuttaa negatiivisesti tulokseen.
Kaiken kaikkiaan mielestäni se on hyvä osake sijoittajille, jotka haluavat perustaa ISA:n ansaitakseen passiivisia tuloja.