Kuvan lähde: Getty Images
Mitä järkeä on sijoittaa rahaa itsesijoitettuun henkilökohtaiseen eläkkeeseen (SIPP)?
Jokaisella eri ihmisillä on omat tavoitteensa. Yleisesti ottaen useimmat ovat kuitenkin samaa mieltä siitä, että he toivovat ansaitsevansa rahaa.
On paljon vähemmän yksimielisyyttä siitä, kuinka se tarkalleen tehdään. Eri sijoittajilla on omat erityistavoitteensa, sijoitusstrategiansa ja riskinottohalunsa. Heillä on myös omat sokeat kulmat ja tietämysaukot.
Silti, jos joku haluaisi luoda SIPP:n 10 eri osakkeella ja yrittää yhdistää osinkotulopotentiaalin kasvumahdollisuuksiin, näin hän voisi tehdä sen.
Ota monipuolistaminen vakavasti
Yksinkertainen tapa vähentää riskiä on jakaa SIPP eri sijoituksiin. Se ei vain vaikuta hyvältä ajatukselta teoriassa, vaan mielestäni se ansaitsee myös ottaa vakavasti käytännössä.
Rahan jakaminen 10 eri osakkeeseen ei tarjoa paljon hajautusta, jos suurin osa rahoista menee yhteen tai kahteen osakkeesta. Saattaa olla järkevää jakaa SIPP tasaisesti eri osakkeiden kesken.
Osakekurssien nousu voi kuitenkin ajan mittaan merkitä sitä, että yksi osake hallitsee alun perin tasapainotettua salkkua, joten sijoittajan tulee olla tietoinen tästä.
Monilla sijoittajilla on erityisiä toimialoja, joista he pitävät. Mutta monipuolistaminen ei tarkoita vain SIPP:n jakamista muutamille eri osakkeille. Tehokkuuden takaamiseksi se auttaa, että kaikki toimet eivät ole keskittyneet yhdelle liiketoiminta-alueelle.
Panosta kasvuun ja tuloihin
Jotkut sijoittajat pitävät ajatuksesta täyttää SIPP-tilinsä tulo-osuuksilla tavoitteena lisätä osinkoja SIPP-kääreen sisällä.
Mutta eläkkeen sallima pitkä aikaväli voi tarkoittaa myös sitä, että kasvuosakkeilla voi olla mahdollisuus todistaa itsensä vuosien tai jopa vuosikymmenten aikana, kun yritys (toivottavasti) kasvaa.
Mielestäni sijoittaja voisi pitää hallussaan joitain tuloihin keskittyviä osakkeita ja myös joitain kasvuosakkeita SIPP:n sisällä.
Mikään osinko ei ole koskaan taattu kestävän. Kuitenkin, kun sijoitan ryhmään pitkään vakiintuneita, todistettuja blue-chip-yrityksiä, odotan yleensä, että on epätodennäköistä (vaikkakin mahdollista), että kaikki osingot kuluvat kokonaan loppuun.
Päinvastoin, monet kasvavat yritykset päätyvät epäonnistumaan. Jotkut heistä voivat erinomaisesti. SIPP:tä jakaessaan sijoittajan on siis mielestäni pohdittava, kuinka sijoittaa ne kasvuyritykset, joihin hän sijoittaa, riskinsietokykynsä kanssa.
Panosta kasvuun ja tuloihin
Itse asiassa jotkut osakkeet voivat tarjota sekä kasvu- että tulonäkymiä.
Omistan joitakin JD Sportsin (LSE: JD) osakkeita.
Osakkeen kurssi on toiminut pettymystään viime vuosina. Kaiken lisäksi nykyinen tuotto on osinkokorotusten ja osakekurssin heikkenemisen jälkeenkin hieman yli 1 %, mikä ei kuulosta kovin jännittävältä!
Mutta JD Sportin viime vuosien kallis laajentumispyrkimys on kulkenut toistaiseksi, mikä saattaa vapauttaa enemmän rahaa osinkojen rahoittamiseen. Tämä suurempi myymäläjalanjälki yhdistettynä laajaan digitaaliseen läsnäoloon voisi myös saada yrityksen lisäämään tulojaan merkittävästi.
Silti pennin osakekurssi viittaa siihen, että kaikki sijoittajat eivät ole vakuuttuneita. Heikko kuluttajien mieliala uhkaa myyntiä kalliiksi.
Olen edelleen sijoittanut SIPP:iin, osittain siksi, että pidän pitkän aikavälin kasvupotentiaalista, mutta myös siksi, että uskon, että se voi johtaa korkeampiin osinkoihin tulevaisuudessa.
