Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA voi auttaa toteuttamaan unelman passiivisista tuloista. Oikealla strategialla sijoittajat voivat tavoitella taloudellista riippumattomuutta ennen valtion eläkeikää.
Edut eivät näytä paljolta, mutta ne lisääntyvät ajan myötä. Ja jopa niille, jotka eivät usko voivansa paljoakaan, uskon, että ISA on lähin sijoitus.
Osakemarkkinoiden tuotot
Sijoittamiseen liittyy aina riskejä. Ja osakkeiden ostaminen osakemarkkinoiden kautta sisältää lähes väistämättä enemmän vaaraa kuin joukkovelkakirjojen tai muiden korkosijoitusten ostaminen.
Syy, miksi sijoittajat pitävät osakkeita, johtuu kuitenkin mahdollisista palkkioista. Mutta tämän huomioon ottaen on lähes turhaa maksaa palautuksista turhaa veroa.
Sijoittajat, jotka eivät käytä ISA:ta, voivat joutua maksamaan veroa pääomavoitoista ja osingoista. Siksi he ottavat saman riskin pienemmästä palkkiosta, mikä ei ole tie taloudelliseen riippumattomuuteen.
Jokainen sijoittamisen aloittava saattaa ajatella, että erolla ei ole enää pitkään aikaan merkitystä. Mutta jopa verokynnysten alapuolella oleville sijoittajille ISA voi silti olla erittäin tärkeä.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Verovaikutukset
Yksi syy siihen, miksi osakkeiden ja osakkeiden ISA on tärkeä aloittaville sijoittajille, on se, että verolainsäädäntö voi muuttua. Enintään 500 punnan osingot ovat tällä hetkellä verovapaita, mutta näin ei välttämättä ole tulevaisuudessa.
Toinen on se, että osakekurssit voivat liikkua nopeasti. Ja tämä tarkoittaa, että sijoittajat voivat saada pääomatuloveroa nopeammin kuin he odottavat, jos asiat menevät paremmin kuin he odottavat.
Molemmissa tapauksissa on tärkeää huomata, että ISA-maksuraja nollautuu joka vuosi. Jos et käytä 20 000 punnan avustusta yhden vuoden aikana, et voi käyttää sitä seuraavana vuonna.
Tämän seurauksena sijoittajat, jotka eivät käytä osakkeita ja osakkeita ISA:ta alusta alkaen, voivat joutua maksamaan veroja tarpeettomasti. Ja tämä voi viivyttää – tai jopa suistaa – tulevia eläkesuunnitelmia.
Pitkän aikavälin tuotto
Rentokil (LSE:RTO) on osake, jolta odotan vahvaa tuottoa muutaman seuraavan vuoden aikana. Uskon, että yrityksen mittakaava antaa sille vahvan kilpailuaseman sekä hyvät kasvunäkymät.
Miltä maailma näyttää, kun jään eläkkeelle, minulla on vahva tunne, että ruttoa tulee. Ja olen yhtä vakuuttunut siitä, että FTSE 100 -yhtiö tulee käsittelemään niitä.
Tällä hetkellä riskinä on, että suuren hankinnan integrointi kestää kauan. Ja tämä on johtanut velkaantumiseen ja taloudellisen joustavuuden vähenemiseen.
Pitkän aikavälin velan pienentyessä etsin marginaaleja laajentaakseni. Mutta vuonna 2026 tai 2056, odotan Rentokilin osakkeiden olevan paljon arvokkaampia kuin niiden nykyinen hinta.
jää aikaisin eläkkeelle
Osakemarkkinoille sijoittamisen tavoitteena on osallistua joidenkin suurten yritysten kasvuun. Mutta verojen maksaminen pääomatuloista ja osingoista voi vähentää tuottoa.
Osakkeet ja osakkeet ISA on helppo ja tehokas tapa minimoida tämä. Ja siksi uskon, että se on lähimpänä ilmeistä sijoitusta, jonka Yhdistyneen kuningaskunnan sijoittajat todennäköisesti löytävät.
Rentokil on vain yksi FTSE 100 -osakkeista, joita katselen juuri nyt, koska aion jäädä eläkkeelle ennenaikaisesti. Mutta ISA:n käyttäminen tuottoni suojaamiseksi on yhtä tärkeää kuin oikeiden osakkeiden ostaminen.