Kuvan lähde: Getty Images
Sijoittajilla, jotka haluavat tuottaa passiivista tuloa eläkkeelle siirtymistä varten, on kaksi verotehokasta tapaa tehdä se: ISA tai Self-Invested Personal Pension (SIPP). Molemmat tarjoavat täydentäviä veroetuja ja voivat toimia hyvin yhdessä.
Osakkeisiin ja osakkeisiin ISA sijoitetut rahat kasvavat ilman tuloveroa, osinkoveroa ja myyntivoittoveroa, ja ne voidaan nostaa kokonaan verovapaasti. SIPP:t tarjoavat alustavan verohelpotuksen maksuille, mikä tarkoittaa, että jokainen maksettu 100 puntaa maksaa korkeamman veronmaksajalle vain 60 puntaa. Osinkotulot ja myyntivoitot ovat suojassa kääreen sisällä, kun taas 25 % potista voidaan yleensä nostaa verovapaasti. Ylimääräiset kotiutukset verotetaan tuloina.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Aseta eläketavoite
Aloitan omistajan numerolla. 2 500 punnan kuukausitulo vastaa 30 000 puntaa vuodessa. Yleinen nyrkkisääntö on “turvallinen nostoprosentti” 4%. Se ehdottaa, että 4 prosentin nostaminen vuosittain auttaisi säilyttämään taustalla olevan pääoman. Tällä perusteella 30 000 puntaa vaatisi noin 750 000 punnan arvoisen rahaston. Sijoittaja, joka tuottaa 5 prosentin tuoton osinkoa maksavasta FTSE 100 -osakkeesta, voisi ansaita saman tulon 600 000 punnan rahastosta.
Nämä ovat suuria summia, mutta säännölliset investoinnit ja pitkän aikavälin tuotot voivat muuttaa johdonmukaiset maksut joksikin merkittäväksi.
Otetaan esimerkki 30-vuotiaasta, jolla on jo 20 000 puntaa säästössä, joko ISA:ssa tai SIPP:ssä. Jos he sijoittaisivat 300 puntaa kuukaudessa ja saavuttaisivat 7 %:n vuotuisen keskimääräisen tuoton FTSE:n osakkeista, heillä olisi 746 000 puntaa 65 vuoden iässä. Muista, että jos he ovat 40 %:n veronmaksajia, SIPP-maksuun maksettu 300 puntaa maksaa vain 180 puntaa verohelpotuksen jälkeen.
Ylläpidän omaa SIPP:täni erilaisilla tuloihin keskittyneillä osakkeilla ja rahastoilla. Suurin osa tulee FTSE 100:sta ja osa FTSE 250:stä, ja tavoitteenani on yhdistää osingot pitkän aikavälin kasvuun.
Houkuttelevat FTSE 100 -osinkoosakkeet
Kodinrakennusosakkeet kiinnostavat minua juuri nyt. Esimerkkinä mainittakoon, että FTSE 100 -listattu Barratt Redrow (LSE: BTRW) on vaikeuksissa, ja sen osakkeet ovat pudonneet 18 % viime vuonna ja 42 % viidessä vuodessa. Brexit iski luottamusta kaikkialla, Help to Buy -ohjelman päättyminen vuonna 2023 poisti tärkeän valtion tuen ostajille ja korkea inflaatio on nostanut asuntolainojen korkoja.
Se voi muuttua. Torstaina (18. joulukuuta) Englannin keskuspankin odotetaan laskevan uudelleen peruskorkoja 4 prosentista 3,75 prosenttiin. Ensi vuonna odotetaan lisäleikkauksia, jotka voivat elvyttää kysyntää.
Mikään ei ole taattu. Työllisyys lisääntyy ja asuntojen kohtuuhintaisuus on edelleen rajallinen. Silti Barratt Redrow heijastaa näitä riskejä, käy kauppaa vaatimattomalla hinta-voittosuhteella 14 ja tarjoaa houkuttelevan 4,9 prosentin tuoton. Mielestäni riskit ymmärtävien sijoittajien kannattaa harkita sitä, jotta nämä osingot kertyvät pitkällä aikavälillä.
Menestyvän salkun rakentamisen avain on kohdistaa noin 15 osakkeeseen eri riskiprofiileilla ja pysyä sijoittuna pitkällä aikavälillä, jotta tuotolle ja kasvulle jää aikaa kertyä. FTSE on täynnä mielenkiintoisia osakkeita, joita kannattaa harkita tänään. Mitä nopeammin sijoittajat aloittavat, sitä enemmän heidän rahoillaan on aikaa kerätä ja kasvaa.
