Kuvan lähde: Getty Images
Vuoden alussa Lloydsin (LSE: LLOY) osakekurssi oli penneissä. Lloydsin osakkeet myydään edelleen muutamalla pennillä, mutta ne ovat siirtyneet paljon lähemmäksi puntaa tammikuusta lähtien!
Itse asiassa osakekurssi on tänä vuonna noussut 73 prosenttia.
Siksi joku, joka käytti tammikuussa 55 puntaa, saisi nyt paperivoiton noin 40 puntaa.
Absoluuttisesti mitattuna tämä ei ehkä vaikuta suurelta. Kuitenkin prosentteina voittona kypsällä toimialalla alle vuodessa, se on mielestäni hienoa!
Ei vain, vaan Lloydsin osakkeet maksavat tällä hetkellä osinkoja. 3,5 %:n tuotto on FTSE 100:n keskiarvon yläpuolella, ja tammikuussa takaisin ostanut saisi korkeamman, noin 6 %:n tuoton.
Osakemarkkinoille sijoittaminen pienessä mittakaavassa voi olla sen arvoista
Joskus sijoittaminen voi tuntua paremmalta isoille miehille jätettävältä.
Mutta tämä esimerkki osoittaa, että jopa pienessä mittakaavassa sijoittaminen voi joskus tuottaa merkittäviä tuloksia.
Haasteena pienen summan sijoittamisessa – kuten tammikuussa 100 Lloydsin osakkeen ostamiseen vaadittava 55 puntaa – ovat vähimmäispalkkiot ja palkkiot.
Vaikka prosenttiosuus tapahtumaa kohden voi olla alhainen, jos sen mukana tulee vähintään 10 tai 15 puntaa, se söisi suuren osan 55 punnan tapahtumasta. Kun on aika myydä, vähimmäisveloitus voi myös vaikuttaa voittoon.
Pidän sitä tärkeänä muistutuksena siitä, miksi älykkäät sijoittajat (olipa heillä 55 puntaa tai 55 000 puntaa sijoitettavaa) valitsevat huolellisesti osakekaupankäyntitilin, Osakkeet ja osakkeet ISA:n tai kaupankäyntisovelluksen.
Olenko missannut veneen?
Vaikka tuo 73 %:n osakekurssin nousu (ja osingot päälle) kuulostaa minusta hienolta, en sijoittanut Lloydsiin vuoden alussa.
Itse asiassa olen jo jonkin aikaa välttänyt Lloydsin osakkeiden lisäksi myös pankkien osakkeita yleensä. Olen huolissani siitä, että epävarma talous voi merkitä lainojen maksuhäiriöiden lisääntymistä, mikä heikentää voittoja.
Vaikka Lloyds on menestynyt hyvin tänä vuonna (ja viime vuosina yleensä – 179 % viiden vuoden aikana), todellisuus on, että osallistuminen on edelleen selvästi alle vuoden 2007 finanssikriisin tason.
Sittemmin jotkut asiat ovat muuttuneet. On opittu, että Lloyds ja sen kilpailijat ovat nyt monin tavoin terveempiä kuin silloin.
innolla
Se, mikä ei ole muuttunut, on pankkitoiminnan perusluonne, mikä tarkoittaa, että pankkina on melko helppoa ansaita rahaa, kun taloudella menee hyvin, mutta se voi olla erittäin vaikeaa, kun yleinen rahoitusympäristö heikkenee.
Joten vaikka pidän Lloydsin valtavasta asiakaskunnasta ja sen johtavasta asemasta Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainamarkkinoilla, uskon myös, että näistä vahvuuksista voi tulla riskejä, jos laajemmat rahoitusmarkkinat joutuisivat vakavaan taantumaan.
Tämä riski huolestuttaa minua edelleen. Siksi en aio ostaa Lloydsin osakkeita.