Kuvan lähde: Getty Images
Kansleri Rachel Reeves on juuri leikannut vuotuista ISA-rahakorvausta. Huhtikuusta 2027 alkaen se laskee 20 000 punnasta vuodessa 12 000 puntaa.
Mutta olemme kunnossa, osakkeet ja osakkeet ISA-sijoittajat, eikö niin? Näen syitä, miksi meidän ei pitäisi olla tyytyväisiä ja hyödyntää verovapaita etuja niin kauan kuin voimme.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Mistä lähtien ei lisäystä?
Kansleri haluaa tiettävästi Yhdistyneen kuningaskunnan sijoittajien siirtävän enemmän osakkeisiin ja sijoittavan rahamme tuottavampaan omaisuuteen. Ja Yhdistyneen kuningaskunnan osakemarkkinoiden tuottavuutta viimeisten 150 vuoden aikana on ollut vaikea lyödä.
Mutta oletko todella niin innokas, että ostamme lisää osakkeita? Miksi et ajatellut nostaa rajaa samalla kun pienennät ISA-rahalisää?
20 000 puntaa vuodessa, jonka voimme tallettaa Osakkeet ja osakkeet ISA:han, ei ole muuttunut 2017/18 jälkeen. Siitä lähtien olemme kärsineet pilviin kiihtyvästä inflaatiosta. Ja verovapaa määrä, jonka voimme sijoittaa, on reaalisesti laskenut huomattavasti. Tämä ei minusta pidä strategiana tehdä Yhdistyneestä kuningaskunnasta osakkeenomistajien kansakunta.
Tulevina vuosina?
Hallitukset etsivät jatkuvasti tapoja puristaa meiltä hieman enemmän veroja. Ja summa, jota meidän ei tällä hetkellä tarvitse maksaa ISA:sta, on varmasti houkutteleva. Arvioiden mukaan ISA-sijoittajat ovat säästäneet verovuonna 2024/2025 yhteensä 9,4 miljardia puntaa.
Ja näyttää siltä, että keskimääräinen Osakkeet ja osakkeet ISA-sijoittaja on säästänyt yli kuusi kertaa enemmän kuin keskimääräinen Cash ISA -omistaja.
Ennen tätä viimeisintä budjettia liikkui huhuja hyökkäyksestä kaikkiin ISA:ihin, ei vain Cash ISA:ihin. Tämän huomattavan määrän hyödyntämätöntä finanssipoliittista potentiaalia pitäisi saada pilke jokaisen nykyisen tai tulevan liittokanslerin silmiin.
Pidän ISA-avustusta todella kultaisena munana Yhdistyneen kuningaskunnan sijoittajille. Ja mielestäni meidän pitäisi ottaa siitä kaikki irti ennen kuin hanhen munivia päiviä mahdollisesti rajoitetaan.
Mitä ostaa?
Katsotaanpa yhtä parhaista ISA-ehdokkaistani tällä hetkellä, Legal & General (LSE: LGEN). Tällä hetkellä osakkeelta odotetaan 8,7 prosentin osinkotuottoa. Ja ennusteet nostavat tuoton yli 9 % vuoteen 2027 mennessä, jos osakekurssi ei muutu.
ISA:n Legal & General -osakkeisiin sijoitettu 20 000 punnan kokonaisallokaatio voisi tuottaa 1 740 puntaa osinkotuloa vuodessa. Sama summa, joka jätetään sinne koko vuosikymmeneksi, jopa ilman ylimääräistä penniäkään, voi tuottaa 17 400 puntaa osinkoja, vaikka vuotuinen voitto ei kasvaisi 10 vuoteen.
Nyt Legal & General on epävakaalla sektorilla, joten se voi nähdä ylä- ja alamäkiä vuosikymmenen ajan. Ja osinkoja ei taata.
Mutta tämäntyyppisten käteisosintojen verosäästöt voivat vaikuttaa merkittävästi, emmekä ole maininneet mahdollisia osakekurssivoittoja. Sanon, että teemme niin paljon kuin voimme pitääksemme mahdollisimman paljon taskussamme ja poissa hallituksen käsistä. Meidän on hyödynnettävä allokaatiostamme.