Kuvan lähde: Getty Images
Jos haluamme tuottaa toisen pitkän aikavälin tulot, 20 000 punnan vuotuinen jakaminen tarkoittaa, että voisimme tehdä sen maksamatta saamiamme tuloveroja.
Korkeat korot tekevät tehokkaista ISA: t näyttävät houkuttelevammilta. Ja voi olla järkevää käyttää yhtä lyhyen aikavälin tarpeisiin. Lisäksi jotkut säästäjät eivät halua osakemarkkinariskiä, ja asettavat priorisoinnin taattujen suorituskyvyn turvallisuuden.
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Parempi pitkällä aikavälillä?
Yli vuosisadan ajan Yhdistyneen kuningaskunnan osakemarkkinat ovat ylittäneet voimakkaasti käteisvaroja. Mutta mikä ero on pieni prosenttiosuus millään tavalla? Jos sijoitamme pitkällä aikavälillä, se voi tarkoittaa paljon.
Harkitse 20 000 puntaa kahdessa eri sijoituksessa. Yksi maksaa 4,4%: n tuotto vuosittain, ja toinen tarjoaa 8%. Joka vuosi palautamme tuloja, jotka saamme enemmän samoin lisäämättä uutta rahaa.
Laskelmani mukaan 20 000 puntaa, joka ansaitsee 4,4% vuodessa, pitäisi kopioida yli 47 000 puntaa 20 vuodessa. Ja sama suorituskyky 4,4%: lla voisi saada toisen vuositulon hiukan yli 2000 puntaa.
Mutta sijoitus maksoi 8% vuotuisista tuottoista voi kasvaa 93 000 puntaan samojen 20 vuoden aikana. Ja 8% siitä voi tarkoittaa tuloja 7 400 puntaa vuodessa. Siksi 80%: n vuosituotto voi johtaa yli kolme ja puoli kertaa toisesta vuotuisesta tulosta.
Toimet ylittävät käteisen
Miksi valitsin nämä kaksi lukua? He eivät ole vain pääni yläosasta. Ei, 4,4% on parasta käteisellä, jota voin tänään löytää, todennäköisesti putoaa Englannin keskuspankin tulevien leikkausten jälkeen.
Ja 8% on M&G: n (LSE: MNG) osakkeiden nykyiset prognostiset osingot, ennuste kasvaa vähitellen tulevina vuosina.
Ehdotan, että asetetaan täydellinen ISA -tehtävä yhdessä toiminnassa, kuten M&G? Ei, ei ehdottomasti. En tekisi sitä millään toiminnalla, ja uskon sen sijaan, että monipuolistaminen monissa yrityksissä on välttämätöntä.
Pitkän aikavälin monipuolistaminen
Emme myöskään pitäisi olla riippuvaisia tämän päivän osinkotasosta. Arvopaperimarkkinoiden osinkoja ei koskaan taata. Ja vaikeina aikoina ne voidaan jopa leikata kokonaan.
M&G on säästö- ja sijoitusliiketoiminnassa, ja se voi olla osakemarkkinoiden riski enemmän kuin muut. Ja se on ollut yritys, joka on erotettu omalla oikeudellaan vasta, koska se oli jaettu Prudentialista vuonna 2019. Siksi historiaa ei ole vielä paljon.
Mutta toivon, että tämä vertailu voi herättää joitain ajatuksia. Toista tuloa etsivien sijoittajien on otettava huomioon, että osakkeet ja osakkeet ovat ylittäneet pitkän aikavälin käteisvarojen säästöt. Ja minä pätevyyden M&G: n mielestä yhtenä harkittavana toiminnassa ja monipuolisia toimia ISA: ssa.
Ei-salaisuus on investoida niin paljon kuin voimme joka vuosi, ja jatkaa koko ajan.