SIPP on yksi tehokkaimmista tavoista rakentaa eläkerahasto. Perusveronmaksajan osalta jokainen maksamasi 800 puntaa kasvaa 1 000 puntaa 25 %:n verohelpotuksen ansiosta. Yhdistä tämä uudelleen sijoitettuihin osinkoihin ja pitkän aikavälin markkinoiden kasvuun, ja vaatimattomatkin panokset voivat lumipalloa ajan myötä.
Hallitus vahvisti eilisessä budjetissa (26.11.), että vuodesta 2029 alkaen nykyinen kyky säästää Kansanvakuutusta SIPP-maksulla pienenee merkittävästi. Siitä lähtien vain ensimmäiset 2 000 puntaa SIPP:lle vuosittain uhratuista palkoista ovat oikeutettuja NI-alennukseen. Mikään, joka ylittää tämän kynnyksen, ei enää tuota ylimääräisiä NI-säästöjä, vaikka tavanomainen 25 prosentin verohelpotus eläkemaksuista on edelleen voimassa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Parhaat osinkoosakkeeni
Alla oleva taulukko näyttää viisi parasta osingonmaksajani.
OsakkeetHinta/tulos (P/E) – viimeiset 12 kuukauttaLopullinen osinkotuottoAviva275,5%BP (LSE: BP.)2515,2%HSBC114,7%Juridiset ja yleiset (LSE: LGEN)848,8%Shell143,8%
SIPP:n FTSE 100 -vaihtoehdoista jokainen tarjoaa vankan, toistuvan tulovirran. Ja vaikka Legal & Generalin suorituskyky on paras, näiden maksujen luotettavuus on todella tärkeää. Ajan mittaan uudelleen sijoitetut johdonmukaiset osingot, kuten nämä, voivat hiljaisesti lisätä merkittävää pitkän aikavälin kasvua.
Tekijän luoma grafiikka
Kuten kaavio osoittaa, jatkuva 5 000 punnan lahjoittaminen vuodessa, joka on korotettu 6 250 puntaa verohelpotuksilla, voi todellakin kasvaa. Jopa vaatimattomalla 6 prosentin kasvulla, yhdistäminen muuttaa nämä jatkuvat maksut lähes 230 000 puntaa 20 vuoden aikana ja lähes 500 000 puntaa yli 30 vuoden aikana. Se on yksinkertainen tapa tavoitella säännöllistä säästöä ja sijoittaa osingot uudelleen merkittävän eläkerahaston rakentamiseksi.
Harhaanjohtavia mittareita
Jotkut SIPP:ni FTSE 100 -osakkeista voivat näyttää pelottavilta, jos katsot vain otsikon P/E-suhteita.
Otetaan esimerkkinä verenpaine. Sen raportoitu P/E voi tuntua valtavalta, mutta se johtuu enimmäkseen kirjanpidon muutoksista raportoiduissa tuloissa. Olennaista on, että sen osinko on mukavasti katettu käteisellä, ja kassa on 5,46, ja taustalla on vahvat tulot.
Legal & General voi myös olla taivaan korkea P/E, mutta se tuottaa jatkuvasti vahvan toimintaylijäämän, joka kattaa mukavasti sen 8,8 %:n osingon.
Molemmissa tapauksissa otsikkotiedot voivat olla harhaanjohtavia. Tasainen kassavirta ja luotettavat osingot ovat SIPP:ni todellinen tarina.
Riskit
Sekä BP että Legal & General sisältävät riskejä, jotka sijoittajien tulee olla tietoisia.
BP:n voitot ja osingot riippuvat suurelta osin öljyn ja kaasun hinnoista, jotka voivat vaihdella dramaattisesti globaalien markkinoiden myötä. Sääntelymuutokset ja siirtyminen uusiutuvaan energiaan voivat myös vaikuttaa pitkän aikavälin tuottoon.
Legal & General kohtaa taloudellisia ja markkinariskejä, mukaan lukien muutokset koroissa, sijoitusten tuotoissa ja vakuutusvelvoitteissa, jotka voivat vaikuttaa tulokseen.
Vaikka molemmat yhtiöt maksavat luotettavia osinkoja, sijoittajien tulee muistaa, että tuotto ei ole taattua ja markkinaolosuhteet tai liiketoiminnan haasteet voivat aiheuttaa maksujen vaihtelua.
Pähkinänkuoressa
BP:n pääasia on, että sen paluu öljyyn saa sen hyötymään kasvavasta maailmanlaajuisesta energian kysynnästä.
Legal & Generalin kasvun moottorina on eläkeriskin siirron kasvu, joka on sidottu loppupalkkaeläkejärjestelyihin. Lisäksi ihmiset ovat yhä enemmän tietoisia tarpeesta ottaa henkilökohtaista vastuuta eläkesäästöjen rakentamisessa.
Molemmat yhtiöt osoittavat, kuinka johdonmukaiset osingonmaksajat voivat menestyä omilla markkinoillaan rakenteellisten trendien ohjaamana lyhyen aikavälin tulosheilahtelujen sijaan. Juuri näistä syistä minulla on ne SIPP:ssä: luotettavat kassavirrat ja osingot, joita tukevat pitkän aikavälin trendit.
