Kuvan lähde: Getty Images
Ostin FTSE 100 passiivisen tulon sankarin Phoenix Group Holdingsin (LSE: PHNX) pari vuotta sitten osana eläkesuunnitteluani. Hämmästyin tarjotuista tuloista, sillä vakuutuksenantajalla on yksi korkeimmista osingoista 7,75 prosentin blue chip -indeksituottojen takana. Se tuotti noin 10%, kun ostin sen.
Osake on noussut 35 % viimeisen 12 kuukauden aikana, joten minulla on ollut pääoman kasvua ja tuloja. Nouseva osakekurssi muuten selittää miksi tuotto on pudonnut noin 7,75 %:iin. Osakekohtainen osinko ei ole laskenut, uudet sijoittajat vain maksavat osakkeista enemmän. Kokonaistuottoni uudelleensijoitetuilla osingoilla on tähän mennessä noin 55 %.
Phoenix Osake tarjoaa osinkoja ja kasvua
Odotan osingon kasvavan hitaasti mutta tasaisesti täältä. Ennustajat odottavat 8,04 prosentin termiinituottoa vuoteen 2025 mennessä. 20 000 punnan arvolla se tuottaisi noin 1 608 puntaa seuraavan vuoden aikana. Tuottojen odotetaan kasvavan vuonna 2026, kun uudelleensijoitetut osingot nostavat arvoa, kun taas tuoton ennustetaan nousevan 8,28 prosenttiin.
Osingot eivät ole koskaan taattuja, mutta Phoenixilla on hyvä kokemus, koska se on kasvattanut osakkeenomistajille maksettavia maksuja yhdeksän peräkkäisenä vuotena, jopa pandemian aikana.
Perustan luominen
Oletetaan, että sijoittaja omisti tänään 20 000 puntaa ja osake tuotti keskimäärin 8,04 %. Pelkästään sen uudelleensijoitetut osingot olisivat 23 339 puntaa 10 vuoden aikana.
Tämä nostaisi hänen kokonaispanoksensa, mukaan lukien alkuperäinen 20 000 puntaa, 43 339 puntaa. Tämän 8,04 %:n tuoton perusteella vuositulojesi pitäisi olla 3 485 puntaa – ja se on ilman, että sinun tarvitsee käyttää pääomaa. Käytännössä sen pitäisi olla hieman korkeampi, koska alkuperäisen omistuksen tuoton pitäisi nousta ja osakkeen hinta voi myös nousta. Vaikka tietysti se voi pudota.
Ajan voima
Esimerkin laajentaminen 20 vuoteen osoittaa, kuinka aika ja yhdistäminen kannattavat. Jos säilytetään sama suoritusoletus, 20 000 puntaa kasvaisi 93 912 puntaa alkupääoma mukaan lukien. 8,04 prosentilla se voisi tuottaa noin 7 550 punnan vuositulot.
Kun lisätään jopa vaatimaton osakekurssin kasvu 3 % vuodessa, panos voi nousta 162 412 puntaa ja potentiaalinen tuotto on lähellä 13 058 puntaa. Nämä ovat vain ennusteita, mutta toivottavasti ne osoittavat pitkän aikavälin osinkosijoittamisen vetovoimat. Mielestäni Phoenix-osaketta kannattaa harkita tulokeskeisille sijoittajille pitkän aikavälin näkökulmasta.
En ole riippuvainen yhdestäkään toiminnasta. Minulla on FTSE 100 osinkoosakkeet ja sijoitan ajan mittaan reilusti yli 20 000 puntaa. Tavoitteeni on rakentaa toinen tasainen tulovirta samalla kun pääoma säilyy. Ajan ja kärsivällisyyden myötä olen optimistinen, että onnistun.