Eläkkeelle valmistautuvien ihmisten usein ilmaisemien huolenaiheiden joukossa ovat huolenaiheet sosiaaliturvaohjelman verotuksellisuudesta.
Tämä johtuu siitä, että ilman kongressin toimia sosiaaliturvan vanhuus- ja perhevakuutuksen (OASI) rahaston ennustetaan pystyvän maksamaan vain 100 % edunsaajien suunnitelluista kuukausittaisista etuuksista vuoteen 2033 mennessä.
“Silloin rahaston varaukset ovat lopussa ja käynnissä olevat ohjelman tulot riittävät maksamaan 77% kaikista suunnitelluista etuuksista”, sosiaaliturvahallinnon (SSA) mukaan.
Aiheeseen liittyvä: Redfin ennustaa suurta heilahtelua asuntolainoissa
Ilmeisistä syistä äkillinen 23 prosentin leikkaus kuukausittaisessa sosiaaliturvamaksussa muuttaisi merkittävästi kotitalouden rahoitussuunnitelmia.
Mutta niillä, jotka suunnittelevat, kuinka sosiaaliturvatulot vaikuttavat heidän eläkerahoitukseensa, on myös muita huolenaiheita.
Yksi tärkeimmistä on kysymys siitä, minkä ikäisenä sosiaalietuuksien saaminen alkaa.
AARP ehdottaa, milloin kirjautua sosiaaliturvaan
Suosituin henkilökohtaisen talouden kirjailija Suze Orman, joka kirjoittaa AARP:lle eläkerahoituksesta, selventää näkemystään, että sosiaaliturvan saaminen kannattaa harvoin aloittaa 62-vuotiaana, eli aikaisintaan iässä, jolloin voit saada etuuksia.
“Se on erityisen totta, jos olet sinkku tai sinulla on korkeammat tulot avioliitossasi”, Orman kirjoitti. “Jos aloitat hoidon 62-vuotiaana, kuukausimaksusi on 25-30 prosenttia pienempi kuin mitä saisit, jos odotat täyteen eläkeikään (66 tai 67, riippuen syntymävuodesta).
“Lisäksi, jos saat sosiaaliturvan varhain ja kuolet ennen puolisoasi, myös perhe-etuus on pienempi”, hän lisäsi.
Orman ehdottaa odottamista 70 ikävuoteen asti, erittäin tärkeästä syystä, johon liittyy pitkällä aikavälillä huomattava määrä rahaa.
“Joka vuosi, kun odotat normaalin eläkeikäsi ja 70 vuoden välillä, sosiaaliturva lisää taatun 8 prosentin mahdolliseen kuukausimaksuun”, hän kirjoitti.
“Haluan varmistaa, ettet joudu huijatuksi siitä, mitä juuri sanoin: 8 prosenttia. Taattu”, Orman korosti. “Tällä hetkellä olet onnekas, kun löydät pankkitilin, joka maksaa 2 prosenttia vuodessa. Sosiaaliturvalta odottaessa saamasi sopimus on yksi parhaista riskittömistä tavoista kasvattaa tulojasi vanhuudessa.”
AARP selittää, miten sosiaaliturvatyön viivästyminen Jos haluat lykätä sosiaaliturvan ottamista 70-vuotiaaksi, voit alkaa elää 401(k)- tai IRA-säästöillä 60-vuotiaana. Muista kuitenkin, että mitä pidempään eläkesäästösi pysyvät ennallaan, sitä enemmän aikaa niillä on kasvaa ja sitä vähemmän vuosia ne tarvitsevat ylläpitää. Jos nostat eläkesäästösi 60-vuotiaana, tavoitteena tulee olla, että nostot pysyvät mahdollisimman pieninä. Työn pidentäminen kolmesta kuuteen kuukauteen ja sosiaaliturvan lykkääminen vastaa prosenttiyksikön lisäsäästöä eläketileille 30 vuoden aikana. Enemmän säästämisestä on hyötyä, mutta eläkkeelle siirtymisen lykkääminen ja säästämisen käyttö voivat vahvistaa pitkän aikavälin taloudellista turvaa. Jos pidät työstäsi, harkitse taitojen lisäämistä tai hiomista pysyäksesi arvokkaana työntekijänä 60-vuotiaaksi asti. Jos nykyisen työsi jatkaminen ei ole mahdollista, tutustu vähemmän vaativiin tehtäviin, jotka tarjoavat tarpeeksi tuloja 60-vuotiaana kattamaan useimmat elinkustannukset. Sosiaaliturvan muutokset uuden lainsäädännön myötä
Kun sosiaaliturva otettiin ensimmäisen kerran käyttöön vuonna 1935, etuudet olivat täysin verovapaita, Orman selitti.
Vuonna 1983 kongressi muutti sääntöjä niin, että jopa puolet näistä eduista voitiin verottaa, ja vuosikymmentä myöhemmin, vuonna 1993, verotettava osuus nostettiin 85 prosenttiin.
Tulokynnykset, jotka määrittävät etuuksien verotuksen, eivät ole muuttuneet sen jälkeen, mikä tarkoittaa, että yhä useammat eläkeläiset ovat ajan mittaan verovelvollisia, myös niitä, joilla on suhteellisen vaatimaton lisätulo eläkkeestä, säästötilistä tai osa-aikatyöstä.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia kriittisestä virheestä, jota Medicaren tulisi välttää. Rahoituskirjailija lähettää vahvan viestin asumiskustannuksista. Scott Galloway selittää näkemyksensä eläkkeelle ja sosiaaliturvasta.
Vuonna 2025 voimaan tullut One Big Beautiful Bill Act -laki tekee alemmista liittovaltion tuloveroprosentteista, joiden oli määrä vanhentua vuonna 2025, pysyviä.
“Vuodesta 2017 alkava korkeampi standardivähennys tehdään myös pysyväksi”, Orman kirjoitti. “Vuodelle 2025 vakiovähennys on 15 750 dollaria naimattomille ja 31 500 dollaria aviopareille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä. Tätä vähennystä tarkistetaan nyt vuosittain inflaation mukaan. Rakastan sitä.”
Tärkeitä OBBBA-säännöksiä sosiaaliturvaetunsaajille One Big Beautiful Bill -laki ei muuttanut itse sosiaaliturvaveroja, mutta se otti käyttöön ylimääräisen vähennyksen vanhemmille veronmaksajille. Tästä vuodesta alkaen kaikki 65-vuotiaat tai sitä vanhemmat voivat vaatia 6 000 dollarin tulovähennystä, vaikka he eivät olisi alkaneet kerätä sosiaaliturvaa. Tämä uusi vähennys on täysin erillinen sosiaaliturvasta: se koskee verotettavaa tuloa yleisesti. Lisäksi nykyiset ikään perustuvat vähennykset pysyvät voimassa: 2 000 dollaria naimattomille veronmaksajille ja 1 600 dollaria puolisoa kohden yhteishakemuksen jättäville aviopareille. Pariskunnat, joiden molemmat puolisot ovat 65-vuotiaita tai vanhempia, voivat vaatia 12 000 dollarin lisävähennyksen jo sallitun 3 200 dollarin lisäksi. Näitä vähennyksiä voidaan käyttää riippumatta siitä, teetkö vakiovähennyksen tai erittelet verosi. Jotta voit saada täyden 6 000 dollarin vähennyksen, muokatun oikaistun bruttotulosi (MAGI) on oltava alle 75 000 dollaria, jos olet sinkku, tai 150 000 dollaria, jos olet naimisissa ja jätät yhteisen hakemuksen. Vähennys poistuu asteittain 6 sentillä jokaista näiden rajojen ylittävää dollaria kohden. Se katoaa kokonaan, kun tulot saavuttavat 175 000 dollaria sinkkuilla tai 250 000 dollaria pariskunnilla. Esimerkiksi yksittäjä, jolla on 100 000 dollarin MAGI, ylittää kynnyksen 25 000 dollarilla, joten heidän vähennyksensä vähenee 1 500 dollarilla, jolloin heille jää 4 500 dollaria 6 000 dollarin sijaan. Tämä vähennys on väliaikainen ja se on käytettävissä verovuosilta 2025–2028 ja päättyy vuonna 2029, ellei kongressi jatka sitä. Tavalliset ikään perustuvat 2 000 ja 1 600 dollarin vähennykset ovat pysyviä, eivätkä tämä laki vaikuta niihin. Sosiaaliturvaetuudet pysyvät veronalaisena, ja uusi vähennys on vain lyhytaikainen verohelpotus yksityishenkilöille. yli 65-vuotiaita, joiden tulotaso on kohtalainen.
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramsey ja AARP varoittavat amerikkalaisia sosiaaliturvasta