Kiinteistösuunnittelun monimutkaisessa maailmassa yksi kriittinen elementti jää usein huomaamatta: edunsaajan nimeäminen. Nämä näennäisesti yksinkertaiset rivit talousasiakirjoissa voivat luoda tai rikkoa suunnittelemasi taloudellisen perinnön ja mahdollisesti lähettää kovalla työllä ansaitun omaisuutesi ei-toivotulle tielle.
Harry Margolis, Get Your Ducks in a Row -kirjan kirjoittaja, varoitti haastattelussa, että edunsaajien nimeämiset ovat enemmän kuin vain valintaruutuja: Ne ovat laillisesti sitovia sopimuksia, jotka voivat ohittaa huolellisimmankin testamentin.
Alla on Margoliksen haastattelun selkeyden ja lyhyyden vuoksi muokattu transkriptio.
Robert Powell: Kun puhumme kiinteistöjen suunnittelusta ja tarvitsemistasi oikeudellisista asiakirjoista, yksi niistä elementeistä, jotka saatat unohtaa, on edunsaajan nimitys. Täällä puhuu minulle tästä Harry Margolis, Get Your Ducks in a Row -kirjan kirjoittaja.
Harry Margolis: Mukava nähdä sinut taas, Bob.
Henkilö tarkistaa ja allekirjoittaa tärkeät edunsaajan nimeämisasiakirjat.
purkaa
Edunsaajan nimitysten merkitys
Robert Powell: Tämä on yksi suosikkiaiheistani. Joskus ihmiset unohtavat edunsaajien nimeämisen tarkistamisen ja päivittämisen tärkeyden. Joten mistä aloittaa?
Harry Margolis: On monia edunsaajien nimityksiä, joita kannattaa harkita: IRA:t, 401(k) -suunnitelmat, henkivakuutukset ja erilaiset rahoitustilit. Tärkeimmät ongelmat syntyvät, kun ihmiset:
Edunsaajien nimeämättä jättäminen, mikä saa omaisuuden testaamaan testamentin. Unohdat päivittää edunsaajan nimet ajan mittaan. Nimeä aiempien elämänvaiheiden edunsaajia, jotka eivät enää vastaa nykyisiä toiveitasi. Tosimaailman komplikaatiot.
Margolis kertoi kaksi esimerkkitapausta:
1. Sisarusten henkivakuutustapaus: Veli, joka oli aiemmin nimennyt sisarensa henkivakuutuksen edunsaajaksi ennen naimisiinmenoa ja lasten saamista, selvisi monimutkaisesta oikeudellisesta tilanteesta. Mahdollisista perhedynamiikan muutoksista huolimatta henkivakuutus – laillisena sopimuksena – on pantava täytäntöön sellaisena kuin se alun perin kirjoitettiin.
2. Eläkesuunnitelman nimeäminen: Toinen tapaus korosti tarkat vaatimukset edunsaajien vaihtamiselle. Silloinkin, kun tiedonannot ja asiakirjat osoittavat aikomuksen, vain tietty muodollinen lomake voi muuttaa nimeämistä laillisesti.
Strateginen edunsaajan suunnittelu
Robert Powell: Usein ihmiset voivat nimetä puolison ensisijaiseksi edunsaajiksi ja lapset odottamattomiksi edunsaajiksi. Kuinka tärkeää on nimetä molemmat?
Harry Margolis: Se on välttämätöntä, koska koskaan ei tiedä mitä voi tapahtua. Vaikka yksittäisten edunsaajien nimeäminen on helpompaa, on olemassa vaihtoehtoisia strategioita:
Harkitse säätiön nimeämistä edunsaajaksi. Harkitse mahdollisia verovaikutuksia eläkesuunnitelmia varten. Jos muutat kiinteistösuunnitteluasiakirjojasi, varmista, että edunsaajanimitykset ovat kohdakkain. Käytännön suosituksia
Niille, joilla on useita lapsia, kuten neljä lasta, jotka saattavat joutua olemaan vuorovaikutuksessa sijoitusyhtiöiden kanssa, Margolis Harry ehdottaa:
Käytä luottamusta varojen jakelun yksinkertaistamiseksi. Anna yhden toimitsijamiehen hoitaa vuorovaikutusta rahoituslaitosten kanssa. Varmista omaisuuden tasapuolinen jakautuminen. Edunsaajan nimeämisen parhaat käytännöt.
Robert Powell: Onko olemassa tapauksia, joissa edunsaajien nimeäminen voidaan riitauttaa?
Harry Margolis: Se on yleensä vaikeaa. Sopimuksia tulkitaan usein suppeasti, jolloin onnistuneet haasteet ovat harvinaisia.
Tärkeimmät vihjeet edunsaajien nimitysten säilyttämiseen Tarkista nimitykset viiden vuoden välein Päivitys merkittävien elämäntapahtumien jälkeen (avioero, avioliitto, syntymät) Säilytä kopiot edunsaajan nimityksistä saatavilla olevassa paikassa. Varmista, että edustajasi tai henkilökohtainen edustajasi tietää, mistä nämä asiakirjat löytyvät
Robert Powell: Joten lisää tämä tehtäväluetteloosi luodessasi tai tarkistaessasi kiinteistösuunnitelmaasi.
Harry Margolis: Ehdottomasti.