Kuvan lähde: Getty Images
Oletko koskaan ajatellut ansaita huomattavia passiivisia tuloja osakkeiden ja osakkeiden ISA:lla?
Et olisi yksin. Noin 20 prosenttia Yhdistyneen kuningaskunnan aikuisista omistaa suoraan osakkeita sellaisista tuotteista kuin verotehokas ISA. Tämä johtuu suurelta osin Lontoon osakemarkkinoiden vahvasta osinkokulttuurista, joka voi tarjota luotettavan toisen tulon pitkällä aikavälillä.
Osinkoja ei koskaan taata. Siksi on tärkeää, että salkku on hyvin hajautettu, jotta se suojaa yksittäisiltä iskuilta ja tarjoaa kunnollisen kokonaistuoton.
Mutta puhun siitä myöhemmin. Katsotaanpa ensin, kuinka suuri ISA:n tulee olla tuottaakseen nelinumeroisen passiivisen tulon joka kuukausi.
Osinkotuotto
Vastaus tähän pulmaan riippuu osinkotuotosta.
1 000 punnan kuukausitulo vastaa luonnollisesti 12 000 puntaa vuodessa. Tämän odottamattoman voiton luomiseksi tarvitset 200 000 punnan osakkeiden ja osakkeiden ISA:n, jos sijoitat osinkoosakkeisiin, jotka tuottavat 6 %.
7 prosentin tuotolla salkun arvo on 172 000 puntaa. 8 prosentin kohdalla tarvitsemme 150 000 punnan säästöjä. Näet, mihin olen menossa tämän kanssa.
Varallisuuden rakentaminen ISA:lle
Korkeatuottoisten osinkoosakkeiden ostaminen voi olla riskialtista. Tämä johtuu siitä, että korkea tuotto voi heijastaa esimerkiksi kestämätöntä maksua tai laskevaa osakekurssia.
Tässäkin hyvin hajautettu ISA (esimerkiksi sellainen, joka tarjoaa vähintään 20 osaketta) voi vähentää riskiä ja tuottaa tasaisia tuloja ajan mittaan.
Mutta missä määrin on realistista rakentaa tällainen ISA? Ajan ja kärsivällisyyden avulla tämä on hyvin mahdollista saavuttaa, jos osakemarkkinat jatkavat pitkän aikavälin keskimääräisen 8-10 prosentin vuosituottoaan.
Oletetaan, että jollakulla on 500 puntaa kuukaudessa sijoittaakseen Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeisiin. Keskimääräisellä 8 prosentin vuotuisella tuotolla he voivat saavuttaa 200 000 punnan ISA:n alle 16 vuodessa.
Yksi parhaista FTSE-osakkeista
Phoenix Group (LSE:PHNX) on osinkoosake, jota sijoittajat voisivat mielestäni harkita. FTSE 100 -yhtiön osinkotermiinituotto on vaikuttavat 8 %.
Finanssipalveluyrityksen vuotuiset osingot ovat nousseet yhdeksännä peräkkäisenä vuonna. Ja viimeisen viiden vuoden aikana maksut ovat kasvaneet keskimäärin 3,2 prosenttia.
Vahvalla taseella Phoenix näyttää olevan erinomaisessa kunnossa säilyttääkseen tämän ennätyksen. Sen Solvenssi II -vakavaraisuussuhde oli kesäkuussa 175 %, noin yhtiön tavoitealueen ylärajassa.
Phoenix tuottaa valtavia määriä käteistä, mutta sillä on rajalliset kasvumahdollisuudet. Tämä tarkoittaa, että sillä on valtavia varantoja, joita se mielellään maksaa osakkeenomistajille mehukkaina osinkoina.
Phoenixin osakekurssi on herkkä laajemmille talousolosuhteille. Mutta kriisien vaikutus osinkopolitiikkaan on todennäköisesti mitätön. Uskon, että pitkän aikavälin rahapalkkiot kasvavat tasaisesti, kun väestörakenteen muutokset ohjaavat eläketuotteiden myyntiä.
Tulojen tuottaminen
Uskon, että FTSE 100 -osakkeet toimisivat erittäin hyvin osana hajautettua osakkeiden ja osakkeiden ISA:ta. Yhdessä muiden eri sektoreiden ja maantieteellisten alueiden osinkoosakkeiden kanssa se voisi mielestäni auttaa sijoittajia, jotka tavoittelevat suuria passiivisia tuloja vuosittain.