Kuvan lähde: Getty Images
Eräs osakkeiden ja osakkeiden ISA:n käyttötarkoitus on käyttää sitä passiivisten tulojen tuottamiseen osakkeiden osinkojen ansaitsemisesta.
Potilaan asenteella näin tekeminen voi tuottaa merkittäviä tuloja ajan mittaan.
Oletetaan esimerkiksi, että jollakulla on 20 000 puntaa osakkeita ja ISA-osakkeita ja hän haluaa kohdistaa 390 punnan osinkotuloa viikossa. Näin he voivat viime kädessä pyrkiä tähän tavoitteeseen.
Pitkän aikavälin lähestymistapa voi olla tehokas
390 puntaa viikossa lisää 20 280 puntaa vuodessa. Tämä on enemmän kuin ISA:n maksukorvaus, joten se ei ehkä vaikuta realistiselta.
Aika voi kuitenkin olla sijoittajan ystävä.
Sen sijaan, että nostaisit osingot heti passiivisina tuloina, niiden sijoittaminen uudelleen (tunnetaan nimellä yhdistäminen) voi auttaa luomaan suuremman mahdollisen osinkolähteen ajan myötä.
Esimerkiksi, jos sijoittaja voi kasvattaa osakkeitaan ja osakkeitaan ISA:lla 7 prosentin yhdistetyllä vuotuisella korolla 40 vuoden aikana, se on tarpeeksi suuri 7 prosentin osinkotuottoon tuottamaan keskimäärin yli 390 puntaa viikossa osinkoina.
Tietysti 40 vuoden jakso on pitkä odotus jopa suurille passiivisille tulovirroille. Sama suunnitelma voisi toimia lyhyemmälläkin aikavälillä, mutta tavoitetulo olisi vastaavasti pienempi.
Tavoitteena menestys
Onko 7 prosentin vuosikasvu realistinen? Luulen niin, koska se sisältää osingot ja myös myyntivoitot, vaikka pääomatappiot vaikuttaisivatkin saatuun kannattavuuteen.
Entä 7 prosentin osinkotuotto? Tämän päivän markkinoilla uskon, että se voidaan saavuttaa, vaikka pysyisimmekin todistetuissa, blue-chip-yrityksissä.
Toinen huomioon otettava tekijä ovat kustannukset ja maksut, kuten sijoitusalustan tarjoajan veloittamat palkkiot ja vuosimaksut.
Ajan mittaan ne voivat kasvaa yhteen. Tämä tarkoittaa, että kannattaa käyttää aikaa oikeiden osakkeiden ja ISA-osuuksien valitsemiseen. Jopa olemassa olevalle ISA-haltijalle tuleva vuotuinen maksun määräaika tarkoittaa, että jotkin palveluntarjoajat tarjoavat tarjouksia, joiden vuoksi kannattaa tarkistaa markkinoita mahdollisten vaihtoehtojen vertailua varten.
Harkittava toimenpide
Tällä hetkellä yksi tulo-osuus, joka mielestäni ansaitsee sijoittajien huomion pitkän aikavälin osinkonäkymiensä vuoksi, on omaisuudenhoitaja M&G (LSE: MNG).
Osakkeen tuotto on 7,5 %, joten jos joku sijoittaisi tänään, hän toivottavasti saisi tuoton tulevina vuosina.
Itse asiassa he voisivat tehdä paremmin, koska M&G:llä on niin kutsuttu progressiivinen osinkopolitiikka, mikä tarkoittaa, että sen tavoitteena on lisätä osakekohtaista voittoaan vuosittain. Se on tehnyt niin viime vuosina.
Asiat voivat kuitenkin olla toisinkin päin. Osinkoa ei koskaan taata (mikä on yksi syistä, miksi on aina järkevää hajauttaa osakkeet ja osakkeet ISA eri osakkeisiin).
Yksi M&G:n maksujen riski on se, että vakuutuksenottajat nostavat rahansa epävakaiden markkinaolosuhteiden vuoksi, mikä heikentää voittoja. Nykyisessä markkinaympäristössä, jossa geopoliittista vaihtelua on paljon, tämä riski on mielessäni.
Pitkällä aikavälillä katsottuna M&G:n hyväksi todettu liiketoimintamalli, laaja asiakaskunta ja syvä varainhoitoosaaminen ovat kuitenkin etuja, jotka voivat auttaa sitä jatkamaan hyvää suorituskykyä.
Brändi on tunnettu ja arvostettu, ja miljoonia sijoittajia on asiakkaita. Se on mielestäni houkutteleva yritys.
