Kuvan lähde: Getty Images
Passiivinen tulo on henkilökohtaisen talouden pyhä malja. Tällaisilla tuloilla saat säännöllistä kassavirtaa ilman, että sinun tarvitsee nostaa sormea.
Haluatko luoda passiivisen tulovirran pienellä vaivalla? Tässä on kolme loistavaa rahastoa, joihin kannattaa sijoittaa.
Passiivinen tulo minimaalisella riskillä
Ensinnäkin meillä on Fidelity Cash -rahasto. Se on lyhyen aikavälin rahamarkkinarahasto, mikä tarkoittaa, että se sijoittaa lyhytaikaisiin kiinteätuottoisiin arvopapereihin ja korkealaatuisiin käteisen kaltaisiin arvopapereihin pyrkiessään tarjoamaan tervettä tuottoa sijoittajille minimaalisella riskillä.
Tällä hetkellä tuotto täällä on noin 4,5% (Hargreaves Lansdown -maksut ovat 0,15%). Tulot voivat olla verovapaita, jos rahastoa pidetään Osakkeet ja osakkeet ISA:ssa.
Minulla on rahaa tässä rahastossa, koska mielestäni se on loistava paikka säilyttää rahaa, jota en sijoita (osakemarkkinoille). Tällä tuotteella voin ansaita vakaan tuoton, eikä minun tarvitse huolehtia sijoitukseni arvon putoamisesta.
On syytä huomata, että vaikka lyhytaikaiset rahamarkkinarahastot on suunniteltu riskittömiksi, laaja maailmanlaajuinen rahoitusromahdus (kuten vuosien 2008/2009 globaali finanssikriisi) voi vaikuttaa niihin negatiivisesti. Tämä on syytä pitää mielessä: vaikka ne ovat erittäin alhaisia, ne eivät ole yhtä turvallisia kuin käteinen.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Yli 40 vuotta liikevaihdon kasvua
Seuraavaksi meillä on Merchants Trust (LSE: MRCH). Tämä on tuloihin keskittyvä sijoitussäätiö, jonka tavoitteena on tuottaa korkeita ja kasvavia tuloja (yhdessä jonkin verran pääoman kasvua).
Sijoittaa pääasiassa korkeatuottoisiin Iso-Britannian osakkeisiin. Tällä hetkellä sen tuotto on noin 4,8 % (palkkiot 0,52 %).
Tässä luottamuksessa pidän muutamasta asiasta. Yksi on se, että se on lisännyt maksujaan joka vuosi yli 40 vuoden ajan (joten se on tarjonnut sijoittajille suojan inflaatiota vastaan).
Pidän myös siitä, että heidän kokonaissuorituksensa on ollut vakaa. Viiden vuoden jakson aikana marraskuun loppuun asti se ylitti FTSE All-Share -indeksin ja toi sijoittajille paremman tuoton.
Huomautan, että tällä rahastolla on mahdollista menettää rahaa. Jos Ison-Britannian osinkoosakkeet tuottavat heikommin, on todennäköistä, että myös tämä rahasto tuottaisi huonommin.
Mielestäni sitä kannattaa kuitenkin harkita osana hajautettua tulosalkkua.
Kori korkeatuottoisia osinkoosakkeita Isosta-Britanniasta ja Euroopasta
Lopuksi meillä on WisdomTree Europe Equity Income UCITS ETF (LSE: EEI). Tämä on pörssilistattu rahasto, joka keskittyy tuloihin.
Sääntöihin perustuvana rahastona se sijoittaa eniten osinkoa tuottaviin eurooppalaisiin yrityksiin (mukaan lukien Yhdistyneen kuningaskunnan yritykset), mutta ottaa laadun ja osakekurssin vauhdin huomioon valitessaan sijoittajia (ja sulkee pois yritykset, jotka eivät täytä ESG-kriteerejä). Tällä hetkellä se tarjoaa noin 5,3 prosentin tuoton (palkkiot ovat 0,29 %).
Pidän tätä tuotetta hyvänä portfolion hajauttajana. Vaikka se tarjoaa sijoituksia Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeisiin, suurin osa rahastosta (noin 80 %) on allokoitu eurooppalaisille osakkeille.
Tietenkin tässä on riski Euroopan talouden hidastumisesta. Kuitenkin, jos se mitoitetaan asianmukaisesti salkun sisällä, sen harkitseminen voisi mielestäni lisätä arvoa ja auttaa luomaan vankan passiivisen tulovirran.