Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA voi tarjota yksinkertaisen alustan yrittää tuottaa passiivista tuloa, ja uskon, että se on erityisen totta pitkällä aikavälillä.
Alla on kuinka paljon osinkotuloa 20 000 punnan ISA voisi tuottaa seuraavan vuosikymmenen aikana.
Jako tänään vai huomenna?
Osinkojen nostamiseen on kaksi erilaista lähestymistapaa.
Yksi on nostaa osingot sitä mukaa kun niitä tulee ja käyttää ne passiivisena tulona. Kun ne on poistettu Osakkeet ja osakkeet ISA-kääreestä, ne menettävät verosuojatun aseman, joka niillä oli siinä. Mutta tämä lähestymistapa tarkoittaa toivottavasti passiivisia tulovirtoja, jotka alkavat vuosikymmenen ensimmäisenä vuonna.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Toinen lähestymistapa on sijoittaa osingot uudelleen ISA:n sisällä, mikä tunnetaan nimellä yhdistäminen. Koska ne ovat edelleen ISA-paketin sisällä, nämä osingot eivät syö vuotuista maksuavustustasi.
Tämän vuoksi sijoittajalla, joka valitsee tämän lähestymistavan, voi päätyä yli 20 000 puntaa “uutta” rahaa sijoitettavana ISA:han tiettynä verovuonna ylittämättä maksuvähennystä.
Osinkotuotto… ja miksi ei hyödyntäisi sitä
Henkilön ansaitseman passiivisen tulon määrä riippuu siitä, kuinka paljon hän sijoittaa ja mikä on hänen osinkotuottonsa.
Tuotto on vuotuinen osinkotulo, joka ilmaistaan prosentteina osakkeista maksetusta hinnasta. Joten esimerkiksi 7,5 %:n tuotto tarkoittaa 7,50 punnan osinkoa jokaista sijoitettua 100 puntaa kohden.
Tämä edellyttää osinkojen virtaamista: niitä ei koskaan taata, ja yritys voi halutessaan lisätä voittojaan, mutta se voi myös leikata sitä tai peruuttaa sen kokonaan.
7,5 % on yli kaksinkertainen FTSE 100:n nykyiseen suorituskykyyn verrattuna, mutta nykymarkkinoilla se on mielestäni käytännöllinen tavoite.
Onko siis järkevää ostaa vain korkeatuottoisia osakkeita yrittääkseen ansaita enemmän passiivisia tuloja?
Ei välttämättä, koska osingot eivät ole koskaan taattuja. Älykkään sijoittajan on ymmärrettävä yrityksen taloudelliset ja liiketoimintanäkymät ja arvioitava, mitkä sen tulevat osingot voivat olla.
Yhdistäminen voi olla voimakasta
7,5 prosentin tuotto, 20 000 punnan arvoinen osakkeet ja osakkeet ISA tuottaa 1 500 puntaa vuodessa osinkoja. Vuosikymmenessä se vastaisi 15 000 puntaa.
Vaihtoehtona olisi nostaa osinkoja. Kun lasketaan 7,5 % vuodessa, 20 000 punnan pitäisi kasvaa yli 42 000 puntaa.
7,5 prosentin tuotolla tuo 42 000 punnan ISA voisi tuottaa noin 3 168 puntaa osinkoja vuodessa.
Valitse osakkeet, joilla on pitkäaikainen ajattelutapa
Palkkiot ja palkkiot voivat laskea yhteen, joten on järkevää valita huolellisesti sopivimmat osakkeet ja osakkeet ISA.
Kun etsit ostettavia osakkeita, mielestäni on järkevää omaksua pitkän aikavälin lähestymistapa.
Yksi osinkoosake, jota sijoittajien tulisi mielestäni harkita, on vakuutusyhtiö Aviva (LSE: AV).
Viime aikoina osakekurssien voimakkaan nousun jälkeen se on käynyt tasolla, joka oli viimeksi nähty ennen vuoden 2008 finanssikriisin täysimääräistä vaikutusta.
Mutta tarkoittaako se, että Avivan osakkeet ovat kalliita? Ei välttämättä, kun otetaan huomioon sen vahva liiketoiminta.
Tuotto on 5,5 % ja 2020 osingonleikkauksesta lähtien yhtiö on korottanut osakekohtaista voittoa vuosittain.
Aviva on Ison-Britannian vakuutusmarkkinajohtaja. Se on tehostanut strategista keskittymistään kotimarkkinoilleen esimerkiksi ostamalla kilpailevan Direct Linen.
Tämä on tuottanut mittakaavaetuja, vaikka se sisältää myös riskin, että Ison-Britannian vakuutusmarkkinoiden voimakas hintakilpailu voi vaikuttaa vakavasti Avivan kannattavuuteen.