Kuvan lähde: Getty Images
Sijoittajilla, jotka haluavat ansaita toista tuloa osakemarkkinoiden kautta, ei välttämättä tarvitse olla alusta alkaen paljon käteistä. Mutta siitä voi olla paljon apua.
Sijoittaminen on pitkäjänteistä toimintaa, mutta tärkeimmät vuodet ovat ensimmäiset vuodet. Ei ehkä vaikuta siltä, että paljon tapahtuu, mutta vuodet tekevät suurimman eron.
Yhdistelmä palaa
20 000 punnan investointi, joka tuottaa 6,5 % vuodessa, tuottaa 1 300 puntaa ensimmäisenä vuonna, mikä ei ehkä vaikuta paljolta. Mutta uudelleensijoittaminen ajan myötä voi merkittävästi lisätä tätä määrää.
10 vuoden tai uudelleensijoittamisen jälkeen vuotuinen tuotto on 2 291 puntaa, ja tämä kasvaa 4 301 puntaa vuonna 20 ja 8 073 puntaa vuoden 30 jälkeen. Toisen tulon osalta se on paljon todennäköisempää.
Asia on siinä, ettei ole oikoteitä. Ei ole mahdollista päästä vuoteen 30 (ja päästä käsiksi 30 vuoden tuotoihin) tarkistamatta ensin kaikkia edellisten vuosien tuottoja.
Siksi, kuten sanoin, ensimmäiset vuodet ovat tärkeimpiä. Niiden poistaminen tuo sijoittajat lähemmäksi korkeampaa tuottoa ja suurempia voittoja.
Onko käteinen kuningas?
Aikaisemmin aloittaminen on suuri etu korkeamman tuoton saavuttamiseksi tulevina vuosina. Ja tämä tarkoittaa, että on myös hyödyllistä pystyä sijoittamaan mahdollisimman paljon rahaa heti alusta alkaen.
30 vuoden jälkeen vuositulojen ero 20 000 punnan 6,5 prosentin investoinnin alussa ja 55 punnan kuukaudessa tällä korolla on 4 490 puntaa. Toisin sanoen myöhemmin tarkoittaa enemmän myöhemmin.
Syy on yksinkertainen. Suurempi alkuinvestointi tarkoittaa, että suurempi osa kokonaiskustannuksista hyötyy pidemmällä aikavälillä, mikä tuottaa suuren tuoton.
Sijoittaminen asteittain ajan myötä voi auttaa hillitsemään osakemarkkinoiden laskun riskiä. Mutta jos osakkeen yleinen suunta on ajan mittaan nouseva, on parasta sijoittaa mahdollisimman pian.
Mitä ostaa?
Ilmeinen kysymys on, mitä ostaa 6,5 %:n tuoton saavuttamiseksi. Ja mielestäni FTSE 250 -kiinteistösijoitusrahasto (REIT) Primary Health Properties (LSE:PHP) on katsomisen arvoinen.
7,5 %:n osinkotuotto on yleensä merkki siitä, että sijoittajat ovat huolissaan jostakin. Mutta tässä tapauksessa yrityksellä on salkku, joka on suurelta osin erittäin luotettavan vuokralaisen: NHS:n käytössä.
Yritys sulautui hiljattain myös Assuraan, joka oli sen tärkein kilpailija. Tehokkuussäästöjen lisäksi tämän pitäisi vahvistaa neuvotteluasemaasi.
Vaatimus jakaa tulonsa osinkoina tarkoittaa, että kasvu on usein haaste REITille. Mutta kun alkuperäinen tuotto on 7,5 %, sijoittajat saattavat ihmetellä, kuinka paljon he todella tarvitsevat.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta.
Riskit ja edut
Toimiin liittyy aina riskejä. Ja yksi asia, jota on varottava Primary Health Propertiesin kanssa, on epäsuhta sen viiden vuoden velan keskimääräisen maturiteettinsa ja yhdeksän vuoden vuokrasopimuksen keskimääräisen maturiteettinsa välillä.
Tämä tarkoittaa, että yritys ei voi helposti nostaa vuokria kompensoidakseen korkeampia kustannuksia, kun on aika jälleenrahoittaa. Mutta mielestäni tämä on asia, jota pitäisi hallita, eikä välttää.
Siksi sijoittajat voivat harkita osakkeiden omistamista osana hajautettua salkkua erillisenä vaihtoehtona (ja tietysti hajautus on tärkeää riippumatta siitä, mitkä osakkeet ovat omistuksessa). Onneksi mielestäni on tarpeeksi muita mahdollisuuksia tuottaa (mahdollisesti) 8 000 punnan tuloja.