Kuvan lähde: Getty Images
Osinkoosakkeet ovat suosittu tapa joillekin sijoittajille tuottaa passiivista tuloa. Osakkeiden omistaminen oikeuttaa saamaan osan yhtiön ilmoittamasta osingosta. Ja tämä raha voidaan sijoittaa uudelleen osakemarkkinoille, mikä lisää voittoja. Näin strategia voi kehittyä ajan myötä.
Laita rahaa töihin
Säästöllä 10 000 puntaa, se tarjoaa hyvän alkumäärän käteistä työhön. Aluksi tarkastelisin tuottoa, jonka sijoittaja yrittää saavuttaa. Loppujen lopuksi 10 000 puntaa ansaitsee todennäköisesti vain 2–3 % vuosikorkoa tavallisella säästötilillä. Siksi osakkeiden ostamisen lisäriski (jos pääoman arvo voi vaihdella päivittäin) on kompensoitava suuremmalla palkkiolla.
FTSE 100:n keskimääräinen osinkotuotto on 2,99%, joten en usko, että on järkevää sijoittaa seurantalaitteeseen. Sen sijaan sijoittaja voisi aktiivisesti valita osakevalikoiman 6–8 prosentin välillä. Potentiaalinen tuotto on riittävän korkea oikeuttaakseen varojen nostamisen säästöistä ja sijoittamisen markkinoille.
Seuraava tekijä on arvioida, kuinka kauan voi kestää saavuttaa tavoite 455 puntaa kuukaudessa osinkoina. Jos vain alkuperäiset 10 000 puntaa käytettäisiin eikä rahaa ruiskutettaisi lisää, se voi kestää 30 vuotta ja keskimääräinen tuotto on 7 %. Siitä on pitkä aika! Kuitenkin, jos sijoittaja voisi täydentää kertasummaa 250 puntaa kuukaudessa, se kestäisi hieman alle 12 vuotta.
Näille määräajoille ei tietenkään ole takeita. Tämän päivän kuumat tuottoosakkeet voivat kamppailla tulevina vuosina, mikä vähentäisi osinkoa. Siksi on hyvä olla hajautettu salkku, jotta ainakin jos näin tapahtuu, vaikutus on hallittavissa.
Tehosta osingonmaksua
Aktiivinen hyvien osinkoosakkeiden valinta 6–8 prosentin tuottoalueella vaatii tutkimusta. Esimerkkinä, jota olen tutkinut, on Chesnara (LSE:CSN). Sen tämänhetkinen osinkotuotto on 7,2 % ja osakekurssi on noussut 30 % viimeisen vuoden aikana.
FTSE 250 -yhtiö ei ole perinteisin vakuutus- ja eläkeyhtiö, sillä se keskittyy olemassa olevien eläke- ja henkivakuutusten ostamiseen ja hallinnointiin. Ansaitset palkkioita näiden vakuutusten hallinnoinnista ja tuloja niitä tukevien sijoitusten hallinnoinnista.
Sen toimitusjohtaja sanoi elokuun osavuosikatsauksissa, että se näki “rahavirtaa jopa 26%, vakavaraisuusasteemme parantuneen ja väliosingon lisäyksen vielä 3 prosenttia”. Lisäksi se sai joulukuussa viranomaisluvan HSBC:n henkivakuutusdivisioonan hankinnalle Isossa-Britanniassa. Tämä on jo lisännyt sijoittajien luottamusta, mutta voi auttaa entisestään, kun saadaan lisätietoja 4 miljardin punnan ylimääräisestä hallinnoitavasta omaisuudesta ja 454 000 vakuutuksesta.
Tässä yhteydessä osakekohtainen osinko on noussut useana peräkkäisenä vuotena. Näen tämän jatkavan rakentamista viime vuoden vauhtiin. Yksi riski on kuitenkin, että osakemarkkinat menestyvät heikommin tänä vuonna, mikä johtaa Chesnaran hallinnoimien omaisuuserien epävakauteen. Tämä ei voi vain vahingoittaa voittoja, vaan myös vahingoittaa niiden asiakkaiden mainetta, joilla on rahansa yrityksessä.
Kaiken kaikkiaan uskon kuitenkin, että se on hyvä osake sijoittajien harkittavaksi osana yleistä strategiaa.
